| 小额担保贷款，“蛋糕”如何做大-聚焦全民创业(一) |
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来源：河北日报 作者： 加入时间：2008-9-10 13:13:02 |
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从创业主体本身看，主要存在三方面问题：
一是创业动力不足。我省相当一部分下岗失业人员观念比较守旧，有贷款也不敢去申请。石家庄市下岗职工史凤铃去年曾经想申请小额担保贷款，可因为与家人意见不一致最终没申请，争论焦点是怕干不好赔了本无法偿还贷款。据了解，现在我省有很多下岗失业人员有如此想法，担心创业风险大，一旦创业失败，还要还贷，岂不是雪上加霜？于是，往往就吃着低保，凑合着过日子，不想费神费力去创业。
二是创业能力不强。据悉，每年我省还有大量的小额担保贷款申请被“驳回”，原因一般是以下几类：没有营业执照，没有营业场所，没有经营项目，有的人甚至什么条件都不具备就提出申请，把担保贷款理解成了国家的“救济款”。
三是“反担保”成为门槛。尽管小额担保贷款比一般贷款门槛已低得多，但是对于生活本已相当困难的下岗失业人员来说，申请贷款必须有“反担保”，即需由政府公务员或事业单位人员做担保人这一条件，还是难住了很多人。
从机制、经办方角度看，也有“卡脖”之处：
一是缺乏部门联动机制。小额担保贷款政策性强、涉及面广、工作难度大，需要劳动保障、金融办、财政、人行和商业银行共同协调配合完成，而我省在这方面的工作做得还不太理想，需要在政府统一领导下建立部门联动的工作机制。
二是担保基金投入不足。我省2007年新调整的政策，贷款范围扩大、贷款额度提高、期限延长，部分市现有的担保基金已不能满足贷款业务持续发展的需要，制约了小额担保贷款工作的发展。
三是经办银行积极性不高，放贷比例不到位。由于经办银行追求的是经济效益，而小额担保贷款业务金额小、笔数多、成本高，贷前审查和贷后管理工作任务重，国有商业银行不愿意开展小额担保贷款业务。我省大部分市小额担保贷款经办银行主要是城市商业银行和农村信用合作社(占贷款总额的90%以上)，难以满足我省创业人员贷款需求。同时，虽然政策要求经办银行按照担保基金总额 1：3的比例放贷，但部分经办银行从经济收益和经营风险角度考虑，一直坚持1：1放贷比例，即便扩大比例也不到位。扩大放贷比例问题一直是困扰落实小额担保贷款政策的“瓶颈”。 |
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